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外貨での運用を考えているのですが、外貨預金とFXって何が違うんですか??

鈴木(T-ya)鈴木(T-ya)

全然違うよ(笑)では、銀行出身のプロが分かりやすく解説をしていきますよ!

 

日本円の金利がほぼ0%で推移する中、より高い利回りを求めて外貨での運用を検討される方も多いのではないでしょうか。そんな時、銀行の窓口に行くと「金利が円よりも高い、米ドルや豪ドルの外貨預金で貯金しませんか?」といった案内を受ける時があります。

ただ、結論から申し上げると、銀行の外貨預金は『手数料』が高く全くおすすめ出来ません。

外貨運用をしたい場合には、運用方法としては外貨預金ではなく、FX(外国為替証拠金取引)で運用した方が圧倒的に有利になります。

今回の記事では、FXと外貨預金の違いとは? それぞれのメリット・デメリットは何か? FXと外貨預金のどちらが投資に向いているのか?などについて解説をしていきます。

1. FXと外貨預金の違いとは?

まずはFXと外貨預金の違いを見ていきましょう。同じ外貨を扱う投資ですが、中身は結構異なります。

投資を始める前に、それぞれの違いを理解しましょう!

1.1 FXとは何か?

FXとは、Foreign Exchangeの略称で、異なる二つの通貨の交換のことを言います。

外貨預金と何が違うの?と、初めての方は疑問に思われることでしょう。

FXは「外国為替証拠金取引」と言い、FX会社に証拠金というお金を預け入れて、それを担保に円を売って外貨を買ったり、逆に外貨を売って円を買ったりします。

FXの場合、レバレッジという制度があるので、証拠金以上の金額を売買することが出来ます。これは外貨預金にはない仕組みです。

更に、預け入れた証拠金を元手に売買を行うので、最初からドルを売って円を買ったり(ショート)、ユーロ買いポンド売りなどの、外貨と外貨のトレードを行うこが出来ます。

※下図はレバレッジの例

FXについて更に詳しく知りたい方は、以下の記事もご参考下さい。

FXとは?始めるための全知識|FX入門初心者講座

1.2 外貨預金とは何か?

一方、外貨預金とは、手元にある円を外貨に両替して、預金をすることです。

FXとは異なり、手元に100万円しかなければ、100万円分しか外貨に両替することが出来ません。(FXであれば、レバレッジをかけることにより、最大25倍=2,500万円分の売買を行うことが出来ます。)

また、円を売って外貨を買いますので、FXのように最初に外貨を売って円を買う方向の取引を行うことは出来ません。

2. FXのメリット・デメリットは?

それでは、FXのメリット・デメリットを整理してみましょう。

FXのメリット
・少額から始められて大きな利益を狙える
・平日は24時間取引が可能なので、急な相場変動に対応できる
・手数料(スプレッド)が非常に安い

 

FXのデメリット
・為替変動により大きな損失を被るリスクあり
・トレードで稼ぐためのテクニックが必要
・経済や金融に関する幅広い知識が必要

 

FXの最大のメリットは、少額からスタート出来て、レバレッジを上手く利用することにより大きな利益を狙えることです。

また、手数料(スプレッド)がドル円であれば0.3銭程と驚異的に安いです。ちなみに、銀行で外貨両替をすると、1円(100銭)の手数料がかかりますので、その差は圧倒的ですね。

一方、デメリットとしては、知識があまりないまま、レバレッジをかけ過ぎてトレードすると、手痛い損失を被るリスクがある点です。

また、短期で売買を繰り返す場合には、トレードテクニックが必要であり、それなりに勉強をする必要があります。

3. 外貨預金のメリット・デメリットは?

外貨預金のメリット
・円預金よりも金利が高い
・金利に加えて、為替差益も狙える

 

外貨預金のデメリット
・両替手数料が極めて高い
・銀行営業時間しか両替が出来ず、急な相場変動に対応できない
・金利もマーケット実勢金利と比べると低い

 

外貨預金のメリットは、円預金と比べて金利が高いことと、為替レートが円安の方に変動すれば、為替差益を狙えることです。

これはFXにも言えることですが、外貨を購入した後に、為替レートが円安の方に変動すれば利益が発生する一方、円高の方に変動すれば損失が発生します。

しかし、外貨預金はFXと比べると、メリットを上回るデメリットがあり過ぎます。それは、『FXとは比較にならないくらい手数料が高い』ということです。

 

 

まず、両替の手数料が極めて高いです。上記でも説明した通り、円をドルに両替する時、大手メガバンクを使うと手数料は1円(100銭)もかかります。そして、忘れてはいけないのが最終的にそのドルを円に替えることも考慮すると2円(200銭)です。

一方、FXの場合は1回のトレードでかかる手数料(スプレッド)は0.3銭、2回トレードしても0.6銭なので、その差は歴然です。

しかも、外貨預金と言えども、金利はどこまで高くありません。米ドルの定期預金1年でも0.84%程度です。

ちなみに、両替手数料で2円(2%程度)もかかっていては、いくら金利が高くても、元本割れのリスク大です。しかも、もし為替レートが円高に推移したら、更に損失は膨らみます。

※三菱東京UFJ銀行の外貨預金金利(2018/01/31時点)

 

ここまで見れば、以下に外貨預金という投資が、ハイリスク・ローリターンであることがお分かりいただけたでしょう。

個人投資家で外貨預金をするのは、全くもっておすすめできません。

法人などで余剰資金があるけど、FXで運用できない場合、円よりも金利が高い外貨預金で運用するのは有効な手段です。

しかし、個人投資家であれば、外貨で運用したい場合には、まずはFXで運用をするべきです。例えば、レバレッジ1倍で運用すれば、外貨預金と同じリスク量で、①手数料低い、②金利も高い(スワップポイント)、のメリットを享受することが出来ます。

4. FXで運用する前の注意点

それでは、ここではFXで運用する際の注意点を説明していきます。

着実に運用で利益を上げていくためには、どれも非常に大切なのでしっかりと押さえましょう。

4.1 手数料(スプレッド)が安く金利(スワップ)が高いFX会社を使う

FXで運用するためには、銀行で口座を開設するのと同じように、FX会社にて口座開設を行う必要があります。

日本にFX会社は数多く存在していますが、どこの会社を選択するかは、最初のステップでありながらその後の運用成績にも大きな影響を与える極めて重要なステップです。

ここでは、実際に管理人が使用しており、特におすすめのFX会社を紹介していきます。

ここでは元メガバンク為替ディーラーの私が実際には利用している超優良なFX会社を紹介します。

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そして、環境の方も、手数料(スプレッド)が安く、レートもマーケット実勢に近く、情報量も多く、カスタマーサポートもしっかりしているので、FXを始める際には真っ先に口座開設を行いたい先です。

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外為ジャパン』は、DMM FXと並んで首位を争っている企業であり、FX取引高は5年連続で世界第一を取っています。

DMM FXと同じように、手数料(スプレッド)が狭く、カスタマーサポートもしっかりとしています。

また、DMM FXと異なり、最小取引単位が1000通貨から可能なので、初心者の方でも最適です。DMMと外為ジャパンの二つを口座開設し、取引スタイルや通貨に応じて使い分けてもいいですね。

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4.2 FXトレードの正しい知識を身に付ける

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FXの知識を勉強したいんですが、何かおすすめの勉強方法はありますか?

鈴木(T-ya)鈴木(T-ya)

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5. まとめ

以上、いかがだったでしょうか。

円の預金金利が極めて低い中、外貨預金はそれを上回る金利が受け取れるので有効な投資手段と思われがちです。

しかし、手数料等を考えると、外貨預金よりも圧倒的にFXの方がメリットがあり、一度FXを始めてしまえば、外貨預金をあえて行う理由がどこにも見当たらなくなるでしょう。



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鈴木 拓也

東京工業大学大学院卒。メガバンクの国内・海外支店にて為替ディーラー業務を経験後、独立。現在は、自己資金で投資を行う傍ら、FXを中心とした投資スクールを運営。日本証券アナリスト検定協会会員(CMA)。